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“科技+服務”雙核升級 互聯網保險駛入發展快車道

來源:鄭上網 作者:admin 發布時間:2018-11-30 23:21 點擊:

2018年可能成為我國互聯網保險發展的一個“關口”,或是一個“轉折”,因此,“今非昔比”既是狀態,更應是心態,這一年,流量巨頭幾乎全部殺入保險領域,掀起一股不小的浪潮。不溫不火發展兩年的互聯網保險,終于到了爆發前夜嗎?

“科技+服務”雙核升級 互聯網保險駛入發展快車道

 

互聯網保險誘人市場,入局的玩家風口競逐

據前瞻網預測,2020年我國互聯網保險保費規模將達到3000億元。這塊誘人市場,巨頭當然不想錯過。現在互聯網保險行業的玩家,巨頭幾乎都參與到互聯網保險的戰局中。從BAJT的保險布局來看,最為激進是螞蟻金服,截止目前,其手中已有6張保險牌照。而騰訊與百度,也相繼以設立和投資等方式進軍保險領域。比如,信美人壽、和泰人壽、微民保險代理和黑龍江聯保龍江保險經紀等。而京東,也已上線京東保險平臺。

互聯網巨頭接連進軍保險領域,“顛覆”保險之論一度不絕于耳。但是,從目前的發展態勢來看,用“突破”與“重塑”來替代“顛覆”,似乎更為貼切。正如馬云所言,“互聯網+”并沒有改變任何一個行業的本質,只是重塑各個行業的生態和體系。

那么,紛至沓來的互聯網巨頭究竟會帶給未來中國保險業怎樣的影響?一方面,在保險科技日漸作為行業競爭力的重要砝碼的背景下,這些具有強大科技實力的互聯網巨頭深度參與保險業的發展,無疑能夠加快保險行業對于人工智能、大數據、物聯網等新技術的應用水平,從而為保險業務創新奠定堅實的技術基礎。另一方面,同保險公司相比,互聯網巨頭們無疑有著更為完善的業務生態,不僅能夠幫助保險產品在不同場景下更有效地觸達用戶,同時,這些生態所累積的海量數據還將能夠極大地彌補保險行業的數據短板。更精準的定價、更精準的營銷以及更高效的服務網絡,無疑將會拓展保險的邊界,從而更好地覆蓋人民群眾的風險保障需求。

BATJ等互聯網巨頭的加入,無疑讓保險行業有了更強大的加持,在一定程度上加大了保險宣傳和教育的力度,進一步加速國民對保險的認知,間接性釋放更多保險需求。前些年保險市場還不成熟,大量的保險代理人和專業保險平臺為培育市場付出了艱辛的努力。如今,場景與互聯網流量的加持,互聯網經濟催生的保險需求的落地帶來了可能性,保險市場體量不斷增大、作用日漸爆發,即將迎來收獲期。

互聯網新生代的第一張保單,更注重不被打擾的服務體驗

“天天熬夜,猝死了怎么辦?這就是年輕人的坦率。他們不僅不忌諱談論身故保險,還敢于主動表達這種需求。”過去幾年,以移動支付、共享經濟、新零售為代表的新經濟業態蓬勃發展,保險則成了新經濟新時代的國民剛需,80、90后更是互聯網保險核心客群。年輕人首次買保險的年齡越來越低,24歲以下95后用戶有四成通過互聯網購買了人生第一張保單。

80、90后幾乎是伴著互聯網一起成長的一群人,對互聯網產品接受度較高,通過互聯網渠道購買保險也是自然選擇。從產品層面來看,年輕人更青睞于更簡單、更便捷、更有趣的保險產品。因80、90后對價格較為敏感,追求簡單便捷性價比高,可以自由選購、不被騷擾的購買體驗。

相比父輩一般通過傳統保險公司或保險經紀人了解并購買保險,年輕群體更多選擇條款簡單、保費低廉,購買便捷的互聯網保險。然而,互聯網保險更多的是保障內容相對單一的短期產品,雖然能解決短期的保障問題,但也存在著不少的問題。

據統計,互聯網保險產品大多為短期險,這就容易產生因產品停售等原因導致無法續保而產生的保障空白。其次,普通用戶由于缺乏專業地指導在自主購險中很容易產生理解誤區,而產品說明的不規范則更容易產生誤導銷售。因此,在大眾對保險認知程度較低的現狀下,保障意義更強的長期綜合保障更需要專業保險咨詢顧問的指導。畢竟一旦進行投保,投保的時長可能長達幾十年,保額也高達幾十萬,有了專業咨詢顧問的指導,可以盡量避開陷阱。通過網絡渠道的各種工具進行了解,通過專業人士進行分析咨詢,最后進行自主判斷與購買,這是新生代最佳的保險購買路徑,也是保險島應運而生的初衷。

金融科技手段的應用,可以實現快速承保、快速賠付,讓用戶深切感受到互聯網保險的定制、快捷、高效。但是,保險是虛擬商品,用戶不能直接感受到服務,人身險、重疾險等復雜的保險規則,又確實需要 “人與人,面對面”的解答。基于現狀,保險島智能保險服務平臺提供了相應的解決方案,除了賦能保險產品本身外,更注重賦能保險服務,通過科技實現線上咨詢與線下服務的結合,在提高服務效率的同時,更注重人的服務,讓保險消費者獲得更加適合自己的保障的同時,更能獲得便捷、安心、貼心、更具人性化的服務體驗。如果保險只憑借科技賦能,總是缺少些人情味的溫度,“科技+服務”才能滿足互聯網新生代個性化的保險需求。

升級“科技+服務”雙核,保險跨界打造新場景生態

金融科技重塑了保險競爭生態。在金融科技浪潮推動下,保險市場新的競爭主體不斷涌現,市場結構更加豐富,一個全新的競爭生態正在形成。

在強監管、控風險、調結構的大環境下,2017年互聯網保險保費約1835億元,同比下降近22%。這也是自2011年開始,互聯網保險保費同比增速6年來首次負增長。其實從2016年起,這一數據就大幅收窄,從2015年的160%迅速跌落至2016年的5%。

下降的原因是多方面的,與保險業業務結構調整不無關系。一是投資型業務大幅收縮,二是車險商車改促使線上銷售渠道進一步受到影響,即通過互聯網渠道銷售的車險和投資型業務出現大幅下降。但與此同時,保障功能較強的普通壽險卻得到迅猛發展。

談及未來互聯網保險的發展方向,業內專家指出,流量、產品和場景仍然是互聯網保險發展的三大基石,共同發力,缺一不可。與此同時,科技將持續賦能互聯網保險,未來保險業需要打造“科技+服務”雙核升級模式。“未來互聯網保險市場主體唯有大力發展以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列創新科學技術,實現保險、科技、服務三者深度融合,不斷挖掘新的市場機遇,才能真正突破固有僵局,走進嶄新篇章”。

未來3年,行業發展也將呈三大趨勢:在營銷模式上,獨立代理人制與產銷分離將并駕齊驅、互為補充;在產品服務上,將立足于以用戶為中心,打造出更加個性化、定制化的產品和服務;在市場主體上,以BATJ為代表的場景化平臺與以保險島為代表的智能保險服務平臺將各具優勢,共生共存。

在互聯網保險業日漸成熟的今天,各方力量的涌入將加快保險普及速度和力度。這個正在膨脹的藍海市場也正在成為新的兵家必爭之地,金融牌照的稀缺性、低成本的資金流、廣闊的市場空間給了巨頭足夠的理由殺入戰場,推進“科技+服務”雙核升級,必將助力互聯網保險駛入發展快車道。

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